OPERACIONES ACTIVAS

OPERACIONES ACTIVAS

Las operaciones de activo para las entidades financieras, implican prestar recursos a sus clientes acordando con ellos una retribución que pagarán en forma de tipo de interés, o bien acometer inversiones con la intención de obtener una rentabilidad. 

Las políticas de los créditos constituyen un marco regulatorio que confiere uniformidad y coherencia a las decisiones que se toman en una institución bancaria; las mismas deben ser definidas por la máxima autoridad de la constitución bancaria.

La documentación exigida para realizar el estudio y determinar si se otorgan los fondos, varía en función de si la solicitud la realiza una empresa o un particular.  Por lo general, el banco necesita la identificación de la persona natural o jurídica, escrituras de constitución y de poderes si fuese necesario esto es, de los titulares que van a firmar la solicitud de la operación. La entidad requiere, además, documentos oficiales que demuestren la capacidad de ingresos, ultimas declaraciones de impuestos, para el caso de sociedades, estados contables oficiales, balance y cuenta de resultados, a partir de esta información sera capaz de de deducir la generación de recursos del solicitante para poder hacer frente a la devolución del principal y calcular la cuantía máxima de endeudamiento.

 TIPOS DE CRÉDITOS

CRÉDITOS COMERCIALES

Son aquellos créditos directos o indirectos otorgados a personas naturales o juridicas destinados al financiamiento de la producción y comercialización de bienes y servicios en sus diferentes fases.

CRÉDITOS A LAS MICROEMPRESAS

Son aquellos créditos directos o indirectos otorgados a personas naturales o jurídica destinados al financiamiento de actividades de producción, comercialización o prestación de servicios.

CRÉDITOS DE CONSUMO

Son aquellos créditos que se otorgan a las personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos relacionados con una actividad empresarial.

CRÉDITOS HIPOTECARIOS PARA VIVIENDAS

Son las lineas de créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, tales créditos se otorgan amparados con hipotecas. 

 

OPERACIONES PASIVAS

Son aquellos fondos depositados directamente por la clientela, de los cuales el banco puede disponer para la realización de sus operaciones de activo.

También lo podemos definir como aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o recolecta dinero de las personas.

 

IMPORTANCIA DE LOS DEPOSITOS PARA LOS BANCOS

La captación de pasivos, es de gran importancia para todo banco, ya que supone las actividades que realiza una institución bancaria para allegarse dinero, esencialmente del público en general. Para que un banco pueda desarrollarse, es necesario que adquiera depósito, pues sin esto imposible crear una reserva suficiente que le ayude a colocar estos fondos en préstamos e inversiones que le generen dividendos, y que le permitan hacer frente a las demandas de retiro de dinero en efectivo, solicitado por sus clientes. 

CLASIFICACIÓN DE LOS DEPÓSITOS BANCARIOS

Los depósitos se pueden definir como el dinero depositado en un banco para que este proceda a su custodia. El objetivo es mantener nuestro dinero a salvo y aumentar al máximo sus intereses. Su ventaja, además de la liquidez, es la seguridad, es decir, la estabilidad de la inversión.

 

Los depósitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categorías:

.- Cuentas Corrientes (Depósitos a la vista)

Las cuentas, por tanto, son totalmente líquidas. Las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque a la orden. Es decir: cheques que pueden ser endosados al portador o a la orden de una determinada persona.

.- Cuentas de Ahorros (Depósitos a la vista)

Depósitos de Ahorro se le llaman a aquellos depósitos a la vista, los cuales si perciben el pago de un interés y son movilizables mediante órdenes nominativas de retiro ( es decir, no son transferibles por endoso).  Lo cargos y abonos a dichos depósitos son registrados en una libretas que se llama cuentas de ahorros.

.- Depósitos a plazo Fijo

Son los depósitos a plazo documentan mediante certificados que pueden ser negociables o no negociables. A los fines legales se entienden por depósitos a plazo, los exigibles en un plazo superior a los treinta días, y a la vista los exigibles en un plazo inferior a los treinta días continuos. Son depósitos que se formalizan entre el cliente y el banco por medio de un documento o certificado; se pactan por un monto y plazo determinado y de los mismos no pueden hacerse retiros ni incrementos antes del vencimiento del plazo pactado.

Según la Ley de Instituciones del Sector Bancario

Artículo 54. —Captación de depósitos. Las instituciones bancarias, dentro de las limitaciones establecidas en esta Ley, podrán recibir depósitos a la vista, a plazo y de ahorro, los cuales serán nominativos.
Artículo 55. —Modalidad de depósitos. A los efectos de la presente Ley, se considerarán depósitos a la vista los exigibles en un término igual o menor de treinta días continuos, y depósitos a plazo los exigibles en un término mayor de treinta y un días continuos.
Los depósitos a plazo se documentarán mediante certificados negociables o no, emitidos por la institución depositaria en títulos de numeración sucesiva, que deberán inscribir en los registros llevados al efecto.